PRODUCTOS FINANCIEROS

DEFINICIÓN, CARACTERÍSTICAS Y DATOS REALES DE  CDT, BONOS Y CUENTA CORRIENTE

Descripción CDT

El Certificado de Depósito a Término CDT Tasa Fija Leasing Bancolombia es una inversión de renta fija que permite a los clientes invertir su dinero proveniente de excedentes de liquidez, con un plazo mínimo de 30 días y un monto mínimo de $2.000.000 para obtener un rendimiento fijo durante un período de tiempo determinado.

Características

Características	Definición
Titularidad	Tipo O: cada uno de los beneficiarios tiene los mismos derechos y es sujeto de las mismas obligaciones.
Monto mínimo	$ 2.000.000
Beneficiarios	Hasta tres beneficiarios
Plazo	Entre 30 y 360 días, con posibilidad de plazos irregulares
Periodicidad de interés	Pago de interés en forma mensual, trimestral, semestral, anual o al vencimiento
Tasa de interés	Fija según política.
Periodo de gracia	Para plazos menores a 90 días: 2 días calendario Para plazos mayores a 90 días: 9 días calendario incluida la fecha de vencimiento.
Prórroga o renovación automática	Genera prórroga o renovación en aquellos casos en los cuales el inversionista no realiza la cancelación o reinversión del CDT dentro del periodo de gracia. Se mantiene el mismo título por un periodo igual al anterior y continúa con las mismas características excepto la tasa, pues asigna la de política correspondiente. Los intereses generados quedan a disposición del inversionista como exigibles.
Tipo de titulo	Nominativo
Liquidez	Se da al vencimiento de la inversión o mediante negociación en el mercado secundario de valores.
Fraccionabilidad	Permite dividir el título en fracciones deseables, siempre y cuando cada una conserve el monto mínimo.
Endoso	La propiedad se transfiere por endoso del título registrado ante el emisor; este trámite puede hacerse en cualquier oficina de la Red Bancolombia del país.
Soporte de la inversión	Título valor.
Redención de la inversión	El capital se paga mediante expedición de cheque, pago en efectivo o transferencia de Fondos a cuentas Bancolombia del cliente en cualquier oficina de la red Bancolombia en el país.
Base liquidación de Intereses	360 días
Factor de aproximación y cálculo de los intereses	Se emplean 4 (cuatro) decimales según las disposiciones de la Superfinanciera
Forma de pago de los intereses	Se pueden pagar mediante: ·         Cheque solicitado en la red de oficinas de Bancolombia autorizadas. ·         Transferencia electrónica a cuenta Bancolombia con la autorización del cliente en el momento del pago ·         Pago en Efectivo ·         Apertura de una nueva inversión.
Retención en la fuente	7% sobre el monto de los intereses.
Embargabilidad	Es totalmente embargable, mediante oficio judicial.
Pignoración	Puede ser entregado como garantía.
Fusiones	Permite ser fusionado durante su vigencia con otro u otros CDT Tasa Fija Leasing Bancolombia siempre y cuando tengan los mismos beneficiarios y las mismas características financieras. (plazo, modalidad, frecuencia, fecha de apertura y fecha de vencimiento).
Ante muerte de su único beneficiario	Se pagará únicamente a los herederos reconocidos en juicio de sucesión por autoridad

Beneficios

·         Rentabilidad garantizada con el respaldo y seguridad de Leasing Bancolombia.

·         Posibilidad de apertura del titulo hasta con tres titulares.

·         Amplio período de gracia según el plazo de la inversión.

·         Son depósitos cuyo capital conserva su poder adquisitivo, debido a su remuneración con tasas superiores a la inflación.

·         Apertura o cancelación del título a nivel nacional en las oficinas autorizadas de la red Bancolombia.

·         Liquidez inmediata, debido a que todas las modalidades de CDT pueden negociarse antes del vencimiento a través de Valores Bancolombia, empresa perteneciente al Grupo Bancolombia.

Tasas

Las tasas de captación vigentes para LEASING BANCOLOMBIA Son:

Monto		30 Días	60 Días	90 Días	120 Días	180 Días	240 Días	360 Días	540 Días
$1.000.000	$9.999.999	1,00%	1,10%	3,95%	4,10%	4,20%	4,45%	4,70%	4,95%
$10.000.000	$49.999.999	1,00%	1,10%	4,20%	4,25%	4,50%	4,75%	5,00%	5,30%
$50.000.000	$199.999.999	1,00%	1,10%	4,40%	4,45%	4,75%	4,90%	5,15%	5,50%
$200.000.000	$499.999.999	1,00%	1,10%	4,45%	4,50%	4,80%	4,95%	5,20%	5,60%
$500.000.000	$1.000.000.000	1,00%	1,10%	4,50%	4,55%	4,85%	5,05%	5,25%	5,75%

   

EJEMPLO SIMULADO DE UN CDT A TRAVÉS DE UNA ENTIDAD FINANCIERA

	DATOS REQUERIDOS
VALOR DE LA INVERSIÓN	2000000
TASA DE INTERÉS E.A	15%
PLAZO DESEADO (en meses)	18
MODALIDAD DE PAGO INTERÉS	MENSUAL

	RESULTADOS
RENDIMIENTO EN LA MODALIDAD DE PAGO	$ 23.430
RETENCIÓN EN LA FUENTE	-       1.640
RENDIMIENTO NETO	$ 21.790
VLR A RECIBIR CAPITAL+ INTERÉS	$ 2.392.315

ANÁLISIS: En este ejemplo podemos evidenciar un crecimiento en el valor del capital inicial, generado según el tiempo de inversión, en este producto encontramos una ventaja y es que tenemos la posibilidad de saber cuanto dinero exactamente vamos a recibir, ya que según el plazo se definen las tasas de lo contrario, estas no varían.

BONOS

Descripción

Los bonos constituyen una interesante alternativa de inversión para usted a mediano plazo, pues son títulos que representan un derecho sobre un crédito colectivo a cargo de la entidad emisora. Esta modalidad de inversión le generará rendimientos a una tasa de interés variable indexada a las principales tasas de referencia del mercado DTF, IPC, y UVR +/- unos puntos adicionales, de acuerdo con las condiciones de cada emisión de bonos.

Características

Emisor: Es el prestatario o entidad encargada de pagar a los compradores la cantidad fija y los intereses. Los bonos pueden ser emitidos tanto por entidades del sector público, como del sector privado.

Vencimiento: Es el número de años en los que el prestatario se ha comprometido a pagar las características de la deuda. Su plazo mínimo es de un año.

Beneficios

·         Rentabilidad garantizada con el respaldo y seguridad de Bancolombia.

·         Títulos de alta negociabilidad en el mercado secundario.

·         Son depósitos cuyo capital conserva su poder adquisitivo, debido a su remuneración con base en las tasas de referencia más conocidas del mercado DTF, IPC y UVR más unos puntos adicionales.

·         Por ser una inversión des materializada, las operaciones se realizan con altos estándares de seguridad.

·         Atención personalizada y especializada a través de las Mesas de Dinero de la Banca de Inversión Bancolombia y Valores Bancolombia.

Tasas

La tasa de interés se fija de acuerdo con las condiciones de mercado, al momento de realizar la colocación de los títulos.

Ejemplo:

A usted le ofrecen un bono de $10.000 cuya tasa de interés es de 6% y paga los intereses semestralmente. Si la fecha de vencimiento será en 15 años, ¿Cuánto pagaría hoy por el bono si desea ganar 4% de interés semestral?

Los intereses pagados semestralmente ascienden a:

El diagrama de flujos será:

Luego

 

Reemplazando, tendremos

Por lo tanto, usted estaría dispuesto a pagar $8271 por el bono.